Trafik sigortasında hasarsızlık indirimi nasıl işler?

Trafik sigortası primlerinde en sık sorulan soru şu: "Komşumla aynı araca sahibim, neden benim poliçem daha pahalı?" Cevap genellikle tek bir yerde saklıdır: hasarsızlık basamağı.

Basamak sistemi nedir?

Trafik sigortasında sürücüler, geçmiş hasar geçmişlerine göre kademeli bir sistemde konumlandırılır. Mantık basittir:

• Hasarsız geçen her sigorta dönemi sizi bir üst basamağa taşır ve priminiz düşer.
• Kusurlu olduğunuz ve poliçeden ödeme yapılan her hasar, basamağınızı geriye düşürür ve priminiz artar.
• Basamak araca değil, kişiye bağlıdır. Araç değiştirseniz de indiriminiz sizinle gelir.

Bu nedenle uzun yıllar hasarsız devam eden bir sürücü, aynı aracı kullanan yeni bir sürücüye göre belirgin şekilde düşük prim öder.

Hasar bildirimi ne kadar pahalıya mal olur?

Buradaki kritik nokta şudur: basamak kaybı tek yıllık bir maliyet değildir. Basamağınız düştüğünde yükselttiğiniz priminizi sonraki yıllarda da ödersiniz ve eski seviyeye dönmeniz birkaç hasarsız yıl alır.

Küçük bir hasarda poliçeyi kullanıp kullanmamaya karar verirken şu hesabı yapmak gerekir:

1. Hasarın onarım bedelini bir servisten öğrenin.
2. Poliçeyi kullanırsanız gelecek yılki priminizin ne olacağını acentenize sorun.
3. Aradaki prim artışını, basamağı geri kazanmanız gereken yıl sayısıyla çarpın.
4. Bu toplam tutar onarım bedelinden yüksekse, hasarı cebinizden karşılamak daha avantajlıdır.

Kusursuzsanız basamağınız etkilenmez

Sık yapılan bir yanlış anlama: "Kaza yaptım, indirimim gitti." Oysa kazada kusurlu olan taraf siz değilseniz ve hasar karşı tarafın poliçesinden ödendiyse, sizin basamağınız etkilenmez.

Bu yüzden kaza tespit tutanağının doğru doldurulması sadece hasar ödemesi için değil, gelecekteki priminiz açısından da önemlidir.

Basamağınızı korumanın yolları

• Küçük hasarları hesaplayın: Her hasarı poliçeden karşılamak uzun vadede pahalıya gelebilir.
• Kusur oranını doğru belirleyin: Tutanakta kusurun yanlış yazılması basamağınıza doğrudan yansır.
• Poliçenizi kesintisiz sürdürün: Uzun süre poliçesiz kalmak bazı şirketlerde kazanılmış avantajı etkileyebilir.
• Aracı satarken bilgi verin: Devir ve iptal işlemlerinin doğru yapılması, geçmişinizin doğru kaydedilmesini sağlar.

Kaskoda da aynı sistem var mı?

Kaskoda da benzer bir hasarsızlık indirimi uygulaması vardır ancak kurallar şirketten şirkete değişir. Kaskonun avantajı şudur: cam kırılması ve mini onarım gibi bazı teminatlar çoğu poliçede hasarsızlığı bozmadan kullanılabilir.

Poliçenizde bu teminatların hangi koşulla sunulduğunu bilmiyorsanız, bir sonraki yenilemede birlikte gözden geçirelim.