Kasko ile trafik sigortası arasındaki fark nedir?

Sigorta acentesi olarak en sık duyduğumuz cümle şu: "Benim sigortam var, aracım güvende." Ardından hangi sigorta olduğu sorulduğunda çoğu zaman cevap trafik sigortası oluyor. Oysa trafik sigortası, kendi aracınızda oluşan hasarı karşılamaz.

Bu iki poliçe birbirinin alternatifi değildir. Farklı işleri yaparlar ve birlikte kullanıldıklarında anlamlı bir koruma oluştururlar. Aşağıda farkı olabildiğince sade biçimde açıklıyoruz.

Tek cümlelik fark

Bu tek cümle, konunun yüzde sekseni. Geri kalanı ayrıntıdır ve aşağıda o ayrıntılara giriyoruz.

Trafik sigortası neyi karşılar?

Tam adı Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası'dır. Trafiğe çıkan her motorlu araç için yasal zorunluluktur; poliçesiz araç trafikten men edilebilir.

Kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafın uğradığı zararı, poliçede yazan limitler çerçevesinde karşılar:

• Karşı araçta ve üçüncü kişilere ait eşyada oluşan maddi zararlar
• Yaralanan üçüncü kişilerin tedavi giderleri
• Kalıcı sakatlık hâlinde sürekli sakatlık tazminatı
• Vefat hâlinde hak sahiplerine ödenen destekten yoksun kalma tazminatı

Dikkat edilmesi gereken nokta: teminatın bir üst limiti vardır. Zarar bu limitin üzerindeyse aşan kısım araç sahibine kalır. Özellikle bedeni zararlarda tazminat tutarları yüksek olabildiği için bu risk göz ardı edilmemelidir.

Kasko neyi karşılar?

Kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızı korur. Standart bir kasko poliçesinde genellikle şu riskler bulunur:

• Çarpma, çarpışma ve devrilme sonucu aracınızda oluşan hasar
• Aracın çalınması veya çalınma girişiminde oluşan hasar
• Yangın, infilak ve doğal afetler (sel, deprem, dolu, fırtına)
• Kötü niyetli hareketler ve terör gibi ek teminatlar

Genişletilmiş kasko paketlerinde bunların üzerine ikame araç, mini onarım, cam hasarı, yol yardım ve hukuksal koruma gibi hizmetler eklenir. Poliçeler arasındaki asıl fark da çoğunlukla bu ek hizmetlerde ortaya çıkar.

Karşılaştırma tablosu

Sık karşılaşılan üç senaryo

1. Kusurlu olduğunuz kaza

Karşı aracın hasarı sizin trafik sigortanızdan ödenir. Kendi aracınızın hasarı ise ancak kaskonuz varsa karşılanır. Kaskonuz yoksa masraf cebinizden çıkar.

2. Kusursuz olduğunuz kaza

Aracınızın hasarı karşı tarafın trafik sigortasından tahsil edilir. Bu durumda kaskonuzu kullanmanıza gerek kalmaz, dolayısıyla hasarsızlık indiriminiz de bozulmaz.

3. Tek taraflı kaza veya hırsızlık

Direğe çarpma, bariyere vurma ya da aracın çalınması gibi durumlarda karşı taraf yoktur. Bu hasarlar yalnızca kasko ile karşılanır.

Kasko yaptırmalı mıyım?

Kararı verirken şu üç soruyu sormanızı öneriyoruz:

1. Aracım bugün tamamen hasar görse veya çalınsa, yerine yenisini koyabilir miyim?
2. Aracımı kaybetmem günlük hayatımı veya işimi ne kadar aksatır?
3. Yıllık kasko primi, taşıdığım riskin karşılığı olarak makul mü?

İlk iki sorunun cevabı olumsuzsa kasko büyük olasılıkla mantıklıdır. Aracın değeri düştükçe kasko primi de düşer; eski araçlarda dar kapsamlı ve uygun maliyetli kurgular yapılabilir.