İş yeri sigortasında en sık atlanan 6 teminat

Bir iş yeri poliçesi hazırlarken çoğu işletme sahibi yangın ve hırsızlığı düşünür. Oysa gerçek hasarlar çoğu zaman düşünülmeyen kalemlerden çıkar. Aşağıda, sahada en sık eksik bıraktığını gördüğümüz altı teminatı sıraladık.

1. İş durması (kâr kaybı)

Yangın sonrası dükkânınız üç ay kapalı kalırsa: kira ödenmeye devam eder, personel maaşları durmaz, ama ciro sıfırdır. İş durması teminatı, bu dönemde sabit giderlerinizi ve kâr kaybınızı belirli bir süre boyunca karşılar.

2. İşveren mali sorumluluk

Çalışanınız iş kazası geçirdiğinde SGK devreye girer. Ancak SGK ödediği tutarı kusurlu işverene rücu edebilir; ayrıca çalışan veya yakınları SGK ödemesini aşan kısım için işverene tazminat davası açabilir.

Bu davalarda hükmedilen tutarlar, küçük bir işletmenin yıllık cirosunu aşabilir. İşveren mali sorumluluk teminatı bu riski poliçeye devreder.

3. Üçüncü şahıs mali sorumluluk

Müşteriniz ıslak zeminde düşüp yaralandığında, tabelanız rüzgârda düşüp bir araca zarar verdiğinde tazminat talebi size gelir. Üçüncü şahıs mali sorumluluk teminatı bu talepleri karşılar.

Özellikle restoran, kafe, market, kuaför gibi müşteri trafiği yüksek işletmelerde ihmal edilmemesi gereken bir teminattır.

4. Emtia bedelinin doğru belirlenmesi

Bu bir teminat değil, bir hesap hatası; ama sonucu en ağır olanı. Poliçede beyan ettiğiniz emtia bedeli gerçek stok değerinizin altındaysa, hasar anında ödeme oransal olarak düşer.

Örnek: 500.000 TL değerinde stok için 250.000 TL beyan ettiyseniz, 100.000 TL'lik bir hasarda ödeme 50.000 TL'ye iner. Buna eksik sigorta denir.

• Sezonluk dalgalanma varsa en yüksek stok dönemini esas alın.
• Stok arttığında poliçeyi zeyilname ile güncelletin.
• Yıllık yenilemede bedeli mutlaka gözden geçirin.

5. Elektronik cihaz ve makine kırılması

Yazarkasa, POS cihazı, bilgisayar, soğutucu, fırın, üretim makinesi... Bunlar yangın teminatında değil, ayrı teminat başlıklarında yer alır. Ani elektrik dalgalanması veya mekanik arıza sonucu oluşan hasarlar ancak bu teminatlarla karşılanır.

Özellikle gıda işletmelerinde soğutucu arızası, hem cihaz hem de bozulan emtia anlamına gelir. Emtia bozulması teminatının pakete dahil olup olmadığını kontrol edin.

6. Cam kırılması ve taşınan para

Vitrin camı, özellikle cadde üzerindeki işletmelerde ciddi bir maliyet kalemidir ve çoğu temel pakette sınırlı limitle yer alır. Benzer şekilde, günlük hasılatın bankaya taşınması sırasında oluşabilecek kayıplar için taşınan para teminatı eklenebilir.

Poliçenizi kontrol etmek için 5 dakikalık test

1. Poliçenizi açın, teminat listesini bulun.
2. Yukarıdaki altı başlığı tek tek arayın.
3. Emtia ve demirbaş bedellerini bugünkü gerçek değerinizle karşılaştırın.
4. Eksik veya güncel olmayan kalemleri işaretleyin.
5. Poliçenizi bize gönderin, boşlukları birlikte kapatalım.